Рекомендуем страхователю обратиться в местную администрацию для включения его заявки в План страхования с ГП на текущий год. 

Важно: Заключить договор страхования с/х культур с ГП (кроме многолетних насаждений) можно не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней после окончания их сева или посадки. Договор заключается на одну или несколько культур одновременно. 

Шаг 1. Заполнить заявление на страхование (бланк заявления прилагается), приложить копии документов и направить документы Брокеру.

 

Шаг 2. Получить от Брокера предложение о страховании, согласовать его, подписать подготовленный страховой компанией договор страхования единого государственного образца, оплатить 50% страховой премии.

 

Шаг 3. Совместно с Брокером и страховой компанией осуществлять контроль за возникновением потенциально опасных явлений, способных привести к страховому случаю. При появлении признаков страхового события сообщать об этом страховщику.

 

Шаг 4. Содействовать возможному проведению страховщиком контрольно-проверочных мероприятий по соблюдению страхователем агротехнологии.

 

Шаг 5. До начала уборки известить страховщика. Провести с ним совместную проверку биологической урожайности на корню, уведомив страховщика не позднее чем за 10 зней до начала уборки.

 

Важно: Любые документы, касающиеся страхования, подписывать только после консультации с Брокером. 

 

Порядок расчета цифр и заполнения заявления. Все цифры перепроверяются Брокером и страховой компанией на основании представленных документов. 

Основная формула расчета страховой суммы (СС) (сумма в рублях без копеек, в пределах которой урожай считается застрахованным и в пределах которой страховщик несет ответственность):

 

Основная формула расчета страховой суммы СС = ПП х С5У х СЦР х К

 Где:  

ПП - Площадь посева: в соответствии с формой (проектом формы) 4-СХ или 1-фермер на текущий год и картой полей. 

С5У – средняя 5-летняя урожайность с/х культуры. Пожалуй, самый сложный момент в расчетах. 

 

Вариант 1. Идеальная ситуация: страхователь представляет по каждой культуре 5 (пять) последовательных форм статистики 29-СХ или 2-фермер (для яровых 2016г. формы за 2015, 2014, 2013, 2012 и 2011гг.). Необходимо, чтобы формы были заверены синей печатью органа гос. статистики. Однако, в ряде субъектов якобы появилась практика не заверять такие формы. Страхователю надо проявить настойчивость и добиться заверения.

 

Расчет урожайности в конкретный год по конкретной культуре по форме 29-СХ или 2-фермер производится следующим образом:

 

Цифра в колонке «7» «В весе после доработки» делится на цифру в колонке «4» «Уточненная площадь посева». Получаем 5 цифр за 5 лет. Суммируем их и делим на 5. Округление до 2 знаков после запятой в ц/га.

 

Вариант 2. В ситуации, когда страхователь не выращивал культуру 5 (пять) последних последовательных лет подряд, он обязан представить данные статистки по средней урожайности этой культуры в своем районе, в ближайшем районе, субъекте или ближайшем субъекте РФ.

 

Вариант 3. Если хозяйство было реорганизовано в течение последних 4 лет, то вопрос о данных для целей страхования будет решаться по отдельной инструкции.

 

СЦР - Средняя цена реализации: цена реализации данной культуры ее производителями в регионе (например, семечки) в 2015г. по данным органа гос. статистики. Необходимо запросить и получить справку в местной статистике.

 

К – коэффициент отношения страховой стоимости к страховой сумме. При нормальных условиях он равняется 1. Т.е. страховая стоимость (стоимость будущего урожая) равна страховой сумме (сумме ответственности страховщика). Однако законом допускается, что страховая сумма может составлять от 100% до 80% от страховой стоимости. Т.е. К может равняться, например, 0.8.

 

Рекомендация: страховать с коэффициентом 1 для упрощения во избежание ненужных расчетов. 

 

Заполнение Заявления. Таблицы 6 и 7, колонка 1.

 

С/х культура: указывается вид культуры «Подсолнечник» и сорт «Великан». Семена должны быть сертифицированы и районированы. Подсолнечник должен быть застрахован полностью на всей площади его посева. Страхование отдельными полями не допускается!

 

Заполнение Заявления. Таблица 6, колонка 5. Указать 100% от страховой стоимости (К=1).

 

Заполнение Заявления. Таблица 6, колонка 6. Указать выбранный размер безусловной  франшизы в диапазоне от 0% до 30%.

 

Заполнение Заявления. Таблица 6, колонки 7-10. Сроки указываются в пределах среднемноголетних.

 

Расчет страховой премии.

 

Страховые тарифы на 2016г. определены Приказом Минсельхоза (МСХ) РФ № 522 от 30 октября 2015г. (показываем копию Приказа).

 

Сначала находим регион, например «Воронежская область».

 

Затем находим культуру, например, «Подсолнечник» соответствует «Масличным культурам». В соответствующей строке видим, что при БФ=0 страховой тариф максимальный и составляет 10,4%. Это означает, что страхователь должен заплатить страховой тариф 10,4%/2 = 5,2% от страховой суммы. При страховой сумме 2,4 млн. руб. * 5,2% платеж составит 124 800 руб.

 

При БФ=30% страховой тариф минимален и составляет 1,2%. Это означает, что страхователь должен заплатить страховой тариф 1,2%/2 = 0,6% от страховой суммы.

 

При страховой сумме 2,4 млн. руб. * 0,6% платеж составит 14 400 руб. 

 

Важно: по окончании расчетов необходимо рассказать страхователю о двух главных особенностях механизма страхования, а именно (1) о наличии уловной франшизы или критерия (порога) убытка в размере 20% и (2) безусловной франшизы или собственном участии страхователя в страховании в размере от 0 до 30%.

 

Как это работает покажем на примере подсолнечника (семечки).

 

Вариант 1. Фермер весной засеял 100 га. подсолнечника.

 

По основной формуле страховая сумма СС= ПП х С5У х СЦР х К= 100 га х 30 ц/га х 800 руб./ц х 1= 2 400 000 руб.

 

Фермер осенью собрал с площади 100 га 240 тонн подсолнечника. Это означает, что урожайность составила 2400 ц / 100 га = 24 ц/га или 80% от застрахованной урожайности в размере 30 ц/га.

 

Критерий (порог) убытка не преодолен. Убыток не может быть заявлен в принципе. И не может быть рассмотрен страховой компанией даже при наличии страхового события.

 

Вариант 2. Фермер весной засеял 100 га. подсолнечника.

 

По основной формуле страховая сумма СС= ПП х С5У х СЦР х К= 100 га х 30 ц/га х 800 руб./ц х 1= 2 400 000 руб.

 

Фермер осенью собрал с площади 100 га 100 тонн подсолнечника. Это означает, что урожайность составила 1000 ц / 100 га = 10 ц/га или 33% от застрахованной урожайности в размере 30 ц/га.

 

Критерий (порог) убытка преодолен. Убыток может быть заявлен и рассмотрен страховой компанией при наличии страхового события.

 

В этом случае (вариант 2) размер страхового возмещения составит:

 

1)    СВ = СУЗ – СУФ – БФ

 

Где СУЗ – стоимость урожая застрахованная, равная страховой сумме СС= ПП х С5У х СЦР х К= 100 га х 30 ц/га х 800 руб./ц х 1= 2 400 000 руб.

 

СУФ – стоимость урожая фактическая. СУФ= ПП х УФ х СЦР х К= 100 га х 10 ц/га х 800 руб./ц х 1=  800 000 руб.

 

БФ – безусловная франшиза или собственное участие страхователя в убытке (от 0 до 30%) от страховой суммы.

 

Если  БФ = 0, то возмещение составит 2 400 000 руб. –  800 000 руб. = 1 600 000 руб.

 

Если БФ = 30%, возмещение составит 2 400 000 руб. –  800 000 руб. – (2 400 000 руб.* 30%) = 1 600 000 руб. – 800 000 руб.= 800 000 руб.

 

Таким образом, размер БФ влияет а) на размер страховой премии: чем выше БФ, тем ниже страховая премия; б) на размер страхового возмещения: чем выше БФ, тем меньше страховое возмещение.